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当路边有某家银行在办信用卡，并能获赠礼品时，你是否有办卡的冲动？当一张信用卡设计精美，并宣称有保留价值的时候，你是不是也会去办一张？你的口袋里面有十几张信用卡，但你却记不清每张信用卡的还款日和消费额度？只要银行有刷卡赠送礼品的促销活动的时候，你是不是为了得到礼品而频繁地刷卡消费？ 你还可能养成这样的消费习惯，因为没有现金概念，所以你的消费额度不断上升，你很少仔细核对银行寄来的对账单，你不断用不同的信用卡来回转账以获取更高的信用额度，你每个月无法存下钱，对于你，信用卡就是全部，你甚至动用信用卡资金去炒股。没有人知道你每个月入不敷出，你衣着入时，不到一年就要换一部手机，热衷旅游，是城市时尚生活的热情参与者，即使没有房子、汽车，你的消费方式已经加入富有阶层。
这样高速的增长源自银行对市场的抢占。对于信用卡业务，获取利益的惟一方式就是发更多的卡，并引导更多的消费。建设银行个人金融部副总经理王毅认为，目前建行对市场还处在培育阶段，目前虽然不赚钱，但是一定要先把市场份额占住。民生银行信用卡中心总经理杨科也说，银行在信用卡上做的前期投入较大，信用卡的经营要靠发卡量产生规模效应。目前国内客户使用循环信用的很少，银行的收入主要靠佣金收入，国外的佣金收入在1%-1.6%，而中国的佣金收入在0.7%-0.8%，因此，国外一般信用卡发行到100万张就可以盈利，在国内，发卡量达到300万张，同时活卡率保证在50%，才有可能赢利。 不仅如此，今年年底，外资银行将获准进入信用卡市场，面对强大的竞争对手，各银行更是加紧了信用卡的推广，其营销手段花招叠出。例如，办理浦发银行的WOW卡，预交200元免除三年年费，并每个月刷卡达到一定额度就可以得到一辆价值600块的捷安特自行车，很多银行直接到各单位为员工办理信用卡，手续简便，填个表过几天就可以拿到卡。没有固定收入的学生也成了被争取的客户源，以民生银行新推出的id信用卡为例，其校园推广集中在毕业后容易找工作的硕士及博士身上，但对满18岁的大二本科学生，只要他们愿意提供家庭背景资料，也同样会为他们办理信用卡。 漂亮有个性的封面、减免年费、赠送小礼物、积分换礼品……为了吸引客户，银行能想到的都想到了，在银行的强大营销攻势下，越来越多的人开始了解并使用信用卡作为日常支付的手段，并享受在一定期限内免息的透支功能。据统计，05年国内市场信用卡交易总额为2400亿人民币。截至05年年底，国内信用卡透支余额将近150亿元人民币，比去年同期增长50%。目前国内信用卡透支总额占个人消费信贷比例已经达到10%，同比上升2.6%个百分点。王毅指出，目前国内中老年人已经无法接受使用信用卡的消费习惯，信用卡的主要使用者还是集中在年轻人，同时，数据显示，35%的信用卡使用者集中在上海、广州、深圳、北京四个大城市。银行的大力推广及信用卡市场的集中性使很多人手里都有不止1张信用卡。 在越来越多的人离不开卡的时候，透支消费的负面因素也开始浮现。如果消费时理智不够，过度透支，刷卡的时候潇洒愉快，临到还款日却节衣缩食，本身就会带来不小的心理压力。如果透支超出还款能力，除了信用受损外，还会因延迟还款而带出滞纳金、罚息等额外支出，从而使本已难以还清的债务越滚越多。一不小心就会朝着“卡奴”的悲惨生活大步迈进。在一次针对上海信用卡持有人的调查中显示，半数受访者表示自己有个人负债，其中26.4％的人承认自己是“月光族”。由于对消费和收入以及负债不能很好调节，有32.5％的人担心自己会过度消费步入卡奴行列。 台湾就是前车之鉴，在台湾1100万经济人口中，约有７０万“卡奴”，即每百名经济人口中约有６个人是“卡奴”。由于利滚利，不少人每月收入甚至不够支付利息，平均每个月就有4万人会因刷卡过度成为破产者，每个月至少有40个“卡奴”自杀。台湾“主计处”预估，卡债的冲击将使岛内2006年民间消费减少200亿元。 你依赖信用卡吗？你是卡奴吗？来作一个测试吧，7个问题如果超过5个的回答都是“是”的话，那你可要小心了。你有可能已经变成了过度依赖信用卡的卡奴，那么请重新检视一下自己的财务状况，或许是时候该作一个合理良好的消费及理财规划了。 在越来越多的人离不开卡的时候，透支消费的负面因素也开始浮现。如果消费时理智不够，过度透支，如果透支超出还款能力，除了信用受损外，还会因延迟还款而带出滞纳金、罚息等额外支出，从而使本已难以还清的债务越滚越多。一不小心就会朝着“卡奴”的悲惨生活大步迈进。 （经济观察报） 提示：疯狂刷卡只会让内心空虚！ |
